緊急でお金を借りたい時、金利をチェックする間もなく、慌ててキャッシングやカードローンでの借入をしてしまったことはありませんか？そんなことを繰り返し、今では返済が厳しくなってきたな…と感じている人もいるかもしれません。
少しでも返済が厳しくなったのなら、金利や返済方法の見直しが必須です。借り換えを考えるのも良い方法だと言われていますね。今では借り換えのための融資商品も増えていますので、選択肢が広がっています。
借り換えをするにしても、金利が気になってしまうのは仕方ありません。低金利で借りることができるのか？そして急いでいる時、即日融資は可能なのでしょうか？
キャッシングやカードローンでの借金をしていて、返済に困りつつある人は、借り換えを考えていてはいかがでしょうか。借り換えはメリットが多く、借金で生活が破綻しないよう、よく考えられた商品が多数リリースされています。
例えば、A社で金利15％で借りた借金があるとします。返済が厳しくなって来たと感じたら、B社から金利10％でA社の借入残高分を返済資金として借金し、一括でA社に返済をするわけです。その後はB社に返済資金を返済していく形になります。
結局は新しい借金をするという状況になるのですが、特筆すべきことは、金利が低くなっているため、返済総額を安く抑えられるようになるということでしょう。
毎回の返済に困っていた人は、家計的にも精神的にも、かなり楽になると考えられます。
もちろん、1社の借入に対してだけではなく、数社の借入にも対応している借り換え商品がほとんどです。返済で首が回らなくなる前に、ぜひとも利用したい商品ですね。
借り換えをする時に考えてしまいがちなのは、「債務整理や自己破産のように、法的整理の一種ではないのか？」ということでしょう。確かに、借金を整理するという内容は、法的整理に思えないこともありません。
借り換えは法的整理とは違い、融資商品の利用をしているに過ぎません。
| 整理方法 | 内容 |
|---|---|
| 任意整理、自己破産などの 法的な債務整理 |
借金の減額、帳消しが目標 借入先の金融機関との交渉や裁判が必要 |
| 借り換え商品の利用 | 借金そのものは減額されない 借入先への返済を最初に行う 借入先との交渉等は一切不要 |
法的な整理は、最も重大な自己破産になってくると、裁判所の許可が必要になってきます。その他の借金減額の手段も、基本的には借入先の金融機関と交渉しなければいけません。弁護士や司法書士に頼む人も珍しくないほど、複雑な手続きが必要です。
しかし、借り換え商品の利用は、そのような手続きや交渉を一切必要としません。敢えて考えるなら、借り換え商品の提供元が、あなたに借り換えのための資金を融資してくれるかどうかの審査が必要ということだけでしょう。
借り換え商品を利用しても、法的な手続きをする手間や心配は何もありません。返済に困っている人は、法的整理の前に、安心して借り換え商品に申し込みをしてみて下さいね。
借り換え商品を取り扱っている金融機関は、銀行、消費者金融が有名です。また、金融機関によっては低金利である場合も多く、返済のストレスをかなり軽減してくれることが期待できます。
銀行、消費者金融共に、たくさんの融資商品があります。借り換え専用として提供されている商品もあれば、通常のキャッシング、カードローン商品であっても、借り換え資金としての利用を禁じていないものもあります。
また、こういった商品の審査には、時間がかかるのではないかと考える人も多いようですが、中には即日融資が可能な商品も存在してています。少しでも早く苦しい返済から脱出したい人は、即日融資が可能かどうかを何よりもチェックしたいですね。
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元々の借金の返済に困っている人は、大抵は金利が問題となっていることがほとんどです。借入の時にはそれほど高い金利だと感じなくても、返済を続けるにしたがって、家計と返済額のバランスが厳しいと気付くケースが多いようです。
借り換えの時、金利が同じように家計の負担になるようでは意味がありません。そういったことも加味してあるのが借り換え商品です。
決して「物凄く低い」というわけではないものの、そこまで高い金利に設定した商品はほとんどありません。また、借り換えの特徴として挙げられるのが、借入希望金額が高額になりやすいという点にあります。
金利は借入額が高ければ高いほど、低くなる傾向にあるため、総合的に見れば、低金利で借りられる可能性が高いと言えるでしょう。
もちろん、借り換え商品の申し込みをする前に、金利をしっかりチェックしておくことは最重要事項です。改めて家計と返済のバランスを考え、無理のない借入を計画する必要があります。
金利の次に気になるポイントに、即日融資が可能かどうかを考える人もいるでしょう。やはり審査が速い金融機関をチェックしたくなるものです。そうなると消費者金融かな？と思いがちですが、実は最近、銀行のカードローンの審査も速くなっています。
銀行の審査と言うと、数日から数週間かかることが多いというイメージがつきものです。しかし、ライフスタイルの変化により、スピーディな対応を求める顧客が増えたということもあり、最近では即日融資可能な銀行も増えています。
即日融資可能、借り換え利用OKとなれば、金利が低いことが魅力の銀行商品を見逃す手はありません。ぜひ前向きに申し込みを考えてみましょう。また、申し込みの前に、銀行の担当者に相談してみると、より安心することができるかもしれません。
即日融資の元祖と言えば、やはり消費者金融が有名です。金利が高いことがネックですが、やはり借り換えの際には借入額が大きくなることがほとんどですので、通常の小口融資よりも低金利で利用することが期待できます。
また、会社によっては、通常のキャッシング商品を借り換えに利用することはできないとしていることもあります。
そのような会社の場合、借り換え専用の商品を用意しているケースもかなり多いことは覚えておきたいポイントです。
そして審査はもちろん速く、即日融資を可能としている会社が数多く存在します。借入金額によっては低金利が期待でき、審査も速いとなれば、消費者金融で借り換えをする選択肢も充分にあると言えるでしょう。
消費者金融の商品を利用して借り換えをしたい時、注意しておかなければいけないことがあります。
借り換え商品は借金返済のためのものですが、新たな借金であることは間違いありません。この際、借入をした時点で総量規制に達する、あるいはオーバーしてしまうという状況であれば、借り換え商品の審査に通ることは不可能になります。
ただし、普通の商品ではなく、「貸金業法に基づいた借り換え商品」であれば、その限りではありません。
貸金業法では、利用者の負担が軽減されるのであれば、例外として総量規制に関わらずに貸付をしても良いということになっています。借り換えも利用者の負担を軽減することには変わりありませんので、専用商品であれば、この例外が適用されます。
即日融資希望で借り換えを申し込む時、何よりも気を付けたいのは、実際に申し込みをするタイミングです。このタイミングを間違えてしまうと、即日融資どころか、借り換えそのものができなくなってしまう可能性もあるのです。
借り換えをするということには、多少の躊躇いが生じることでしょう。しかし、返済を厳しいと感じながら過ごしているうちに、遂に支払いが遅れてしまうことがあるかもしれません。そうなってしまうとあなたの信用情報に傷がつき、審査に悪影響が出ます。
特に遅延や滞納は、審査で最も悪い印象を与えてしまう重要事項です。たとえ一回だけだとしても、審査に通過することがかなり難しくなるでしょう。
遅延、滞納といったトラブルを返済事故と言います。先述した通り、信用情報に傷を付けてしまう残念なトラブルです。やむを得ない事情があったとしても、ほぼ考慮されないと考えておいた方が良いでしょう。そもそも信用情報とは何なのでしょうか。
信用情報はこのように、融資関連の業界で、非常に重要視されるものです。返済事故や自己破産、法的な債務整理の情報は、望ましくない情報として取り扱われます。
一定期間が経過すれば削除される情報とはいえ、やはり不便な状況が長く続くことには変わりありません。借りたい時に借りることができない、借り換えも不可能になってしまいます。
そうなってしまう前に、早めに借り換え可能な商品に申し込みをする必要があります。健全な信用情報があってこその借り換えです。無理な返済を続けず、できるだけ急いで手続きを済ませましょう。
自己破産を含めた法的な債務整理は、信用情報に重大な傷を付ける行為です。借りたお金を予定通り返せなかったということですから当然ですね。では、同様に、予定通りの返済が苦しい時に利用することが多い借り換えはどうなのでしょうか。
借り換えが法的な債務整理ではないことは、既にご説明しましたね。信用情報の中では、融資商品のひとつとして取り扱われます。通常のキャッシングやカードローンと同様ということです。
返済事故を起こす前に、借り換えの手続きを済ませていれば、信用情報に傷が付くことはありません。
ただし、借り換えの後に返済が滞ることがあれば、通常のキャッシングなどと同様、返済事故として信用情報に傷が付くことは間違いありません。せっかく借り換えができたのですから、返済事故を起こすことなく、順調に返していきたいものですね。
借り換えは早めが一番です。そして低金利、審査が速いにこしたことはありませんね。低金利と言えばやはり、何と言っても銀行が一番です。銀行はどの商品も、全体的に金利が低く、非常に利用しやすい性質を持っています。
銀行の融資商品は、審査に時間がかかると言われていましたが、最近ではそうでもありません。もちろん即日融資のカードローンも充実し始めています。借り換えに利用できる商品も数多くリリースされ、かなりの自由度で利用することができるでしょう。
ただし、借り換えができたとしても、以下のことには充分に気を付けて下さい。
銀行のカードローンは、これが一番怖いことだと言えます。金利が低い分、返済に対する姿勢が非常に厳しいため、利用者もより気を引き締めていく必要があるでしょう。どうしても返済に遅れそうな時には、必ず返済日前に連絡して下さいね。
借り換え可能な銀行カードローンの中でも、低金利、かつ、限度額が高く、人気が高いのがみずほ銀行カードローンです。借り換え専用カードローンではなく、通常のカードローンとして利用できるのも特徴です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | みずほ銀行カードローン |
| 金利 | 3.0％～14.0％ |
| 限度額 | 最大1000万円 ※専業主婦は最大30万円まで |
| 即日融資 | 可能 |
| 即日融資条件 | みずほ銀行の口座を持っていること |
みずほ銀行カードローンは、銀行ならではの低金利で、借り換えの時に必要な高額融資が期待できます。審査は決して甘いものではありませんが、きちんとした信用情報を持っていれば、審査を通過する可能性が高くなるでしょう。
即日融資の条件としては、みずほ銀行の口座を持っているということです。事前に口座開設ができていれば、問題なく即日融資を受けることができます。
口座を持っていない場合、即日融資は難しくなりますが、「即日審査」を申し込む手段があります。
この条件を満たした人であれば、即日審査をしてもらうことが可能です。すぐに結果が分かるため、かなりストレスが軽減されるでしょう。
また、借り換え専用ではなく、通常のカードローンですので、借り換え返済が終わっても、必要な時にまた利用することができます。
借り換え返済中はできれば使用を控えたいものですが、どうしてもという時には、今まで以上に慎重に利用しましょう。
複数の会社からの借入を抱え、返済が厳しくなりつつある人には、スルガ銀行の「リザーブドプランプラス」がオススメです。みずほ銀行カードローンと同様、金利が低く、限度額が高いことが嬉しい特徴です。
借り換え専用商品ではありませんが、スルガ銀行の公式サイトでは、借り換え、借金の一本化を希望する人への説明が用意されています。もちろん即日融資にも対応していますので、見逃せないローン商品ですね。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | リザーブドプランプラス |
| 金利 | 3.6％～14.9％ |
| 限度額 | 800万円 ※専業主婦も利用可能 |
| 即日融資 | 可能 |
| 即日融資条件 | 正午までにweb申し込みを完了させる |
スルガ銀行は地方銀行で、それほど実店舗が多いわけではありません。しかし、実店舗がない地域の人でも、インターネットを利用することにより、申し込みが可能となっています。
特にこのリザーブドプランプラスは、即日融資の条件として、正午までにwebからの申し込みを終えるということが挙げられています。インターネットに重点を置いた商品だと言えますね。今の時代のニーズにぴったりです。
また、みずほ銀行カードローンと違い、スルガ銀行の口座を持っていなくても申し込みが可能です。後日、新規で開設する必要もありません。即日融資可能、かつ自行口座も不要となれば、ぜひ利用を考えたくなる商品ですね。
即日融資と言えば、やはり消費者金融も忘れるわけにはいきません。大手の消費者金融では、複数の借金がある人に向けた、一本化資金のための融資商品をリリースしています。複数の借金がひとつにまとまれば、返済の負担も軽減され、家計もぐっと楽になります。
消費者金融の特徴としては、金利が高いということが挙げられます。しかし、金利は借入額が高ければ低くなるものですので、借り換えのための借入希望額が高額である人なら、それほど気になるレベルではないでしょう。
借入希望額がそれほど高額ではない人なら銀行での借り換え、高額になる人であれば消費者金融での借り換えもOKだと言えます。
借入希望額に対応する金利がどの程度の数値か、確認しながら考えると選びやすくなるのではないでしょうか。
大手ブランドのプロミスでは、「貸金業法に基づくおまとめローン」という借り換え商品をリリースしています。貸金業者からの借入が複数ある人にオススメの内容です。また、貸金業法に基づいた商品であるため、総量規制が無関係となります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | 貸金業法に基づくおまとめローン |
| 金利 | 6.3％～17.8％ |
| 限度額 | 300万円 |
| 即日融資 | 可能 ※ただし申し込み時間帯によっては当日中の融資不可 ※インターネット申し込みは不可 |
| 商品利用条件 | プロミス以外の貸金業者からの借入金返済に限る ※消費者金融、クレジットカードのキャッシングに限る （銀行カードローン、及び クレジットカードのショッピングローンは除く） |
利用条件として特徴的なポイントは、プロミス以外の貸金業法からの借入金を対象としていることです。消費者金融、クレジットカードを利用したキャッシングに限るということになります。
このため、銀行のカードローンや、ショッピングローンでの借金を一本化したい、借り換えたいと言う人は、利用することができません。
また、この商品は、通常のキャッシング商品とは異なるため、追加での借入が不可能になっています。ひたすら返済だけを考えたい人には向いていますが、返済をしつつ、新たな借入をしたい人は、他の商品を利用する必要があるでしょう。
プロミスと並び、借り換え専用の商品を提供しているのは、やはり大手消費者金融のアコムです。公式サイトでは「借換え専用ローン」という名称で紹介されています。プロミスと同様、やはり貸金業者からの借入の借り換えに限ります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | 借換え専用ローン |
| 金利 | 7.7％～18.0％ |
| 限度額 | 300万円 |
| 即日融資 | 可能 ※ただし事前に電話による相談の後、 店頭窓口、自動契約機からの申し込みに限る |
| 商品利用条件 | アコム以外の貸金業者からの借入金返済に限る ※消費者金融、クレジットカードのキャッシングに限る （銀行カードローン、及び クレジットカードのショッピングローンは除く） |
商品の利用条件は、プロミスとほぼ同様です。借り換え対象は貸金業者からのキャッシングに限ること、追加の借入はできないことを覚えておきましょう。
アコムとプロミスに共通する点は他にもあります。借り換え商品の場合、インターネットからの申し込みが不可能となっていて、店頭窓口か、自社所有の自動契約機からの申し込みに限られています。
インターネットで手軽に申し込みをしたいと思う人も多いでしょうが、借り換えは様々な条件をチェックした上で審査を行います。また質問などが出ないとも限りません。万全を期すためにも、多少の手間を覚悟しておきましょう。
借金が膨らんでくると、どうしても意識が悪い方向へ向きがちです。また、現実的にも、返済に家計が圧迫され、生活が成り立たなくなる危険性が生じないとも限りません。少しでも負担を軽減するために、借金を整理する勇気を持ちましょう。
勇気と言っても、借り換え商品の利用であれば、信用情報に傷が付くこともなく、かなり負担が軽減されます。良いことづくめとも言えますので、少しでも返済が厳しいと感じたら、すぐに借り換えを考えましょう。
即日融資、低金利の借り換え商品は、今回ご紹介した以外にも、多くの種類がリリースされています。自分が求める条件にぴったりの商品を見つけて下さいね。気になった商品があれば、金融機関のスタッフに相談してみるものひとつの手段ですよ。
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