「カードローンやキャッシングってネットで簡単に申し込めそうだけど、アルバイト収入だけじゃ審査で落とされるのかな・・・。」と、不安に思っている方はいらっしゃいませんか？
大丈夫です。最近ではアルバイトやフリーターでも、即日融資ができる金融機関はあります。ただし焦りは禁物。実は即日融資ができる条件は、金融機関によって異なるので要注意！
「準備不足で審査に落ちた！」なんてことになってしまっては、貴重な時間を失っただけで何一つ問題は解決しませんよね。
こちらではアルバイトやフリーターの方でも即日融資が可能な場合について考えていきます。
いざ急いでお金を借りようと思ってみても、金融機関の数が多すぎて迷ってしまいますよね。何を基準に選べばいいのでしょう？
ではまずは、消費者金融のローンと、銀行カードローンの違いをご説明します。
消費者金融と銀行は、利用者の目的も立場も大きく違います。しかし、個人向けのカードローンに関しては、現在その差は埋まりつつあります。どうしてでしょう？
消費者金融と銀行は、それぞれ法規制や経営状況などの事情により、どちらも苦境を乗り切るために「業務提携」をしたんですね。提携方法は、金融機関によってさまざまですが、完全に利害が一致したと言えます。
消費者金融は銀行の良いイメージ獲得と、銀行の保証会社となることにより新規顧客獲得の窓口を銀行に作り上げました。
一方、銀行は個人向けカードローンのノウハウを消費者金融から獲得します。さらに消費者金融を保証会社にすることで担保・保証人を不要にするなどの手段をとって、即日融資までも可能にしました。
その結果、サービスにそれほど大きな差がなくなり、借りる方としてはとても便利なサービスが新たに誕生したワケですが、名称がとてもまぎらわしくなっているので、一部を分類してみます。
※例
| 消費者金融 （消費者金融が銀行と業務提携） |
|
|---|---|
| 銀行カードローン （銀行が消費者金融と業務提携） |
|
金融機関選びで、ポイントとなってくるのは、やはり金利ですよね？
以下に、金融機関の金利と特徴をまとめてみました。
まず、銀行カードローンのメリットとしては、金利が低いところです。デメリットは、自動契約機がないところが多い、時間帯が遅いと審査・在籍確認・審査結果の回答ができない場合がある、保証会社と二重審査をするところもある、普通預金口座開設が必要なところもある、学生には厳しいところがあるなどです。
即日融資だけが目的であれば、まだまだ不安な部分が多いのが現状です。
※例
| ソニー銀行 カードローン |
0.99％～7.99％（プレミアムコース） 8.99％～14.79％（スタンダードコース） |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行 ミスターカードローン |
0.99％～7.99％（プレミアムコース） 8.99％～14.79％（スタンダードコース） |
| 三菱東京UFJ銀行バンクイック | 1.8%～14.6% |
| 楽天スーパーローン | 1.9%～14.5% |
次に、消費者金融のメリットとしては、自動契約機がある、比較的遅い時間まで、審査・在籍確認・審査結果の回答を行っている、在籍確認が省略できる場合がある、口座開設不要といった理由により即日融資できる可能性が比較的高いなどです。デメリットとしては銀行カードローンに比べ金利が高いことなどです。ただし、契約○日間は利息￥０のところもあります。
少額の借入で、即日融資だけが目的であれば、メリットの方が大きいのです。
※例
| プロミス | 4.5%～17.8% |
|---|---|
| アコム | 3.0%～18.0% |
| アイフル | 4.5％～18.0％ |
| モビット | 3.0%～18.0% |
金融機関の営業スタイルも営業時間もバラバラなので、申込する時間帯はとても重要です。即日融資希望の際には気をつけておきたい、さまざまな時間帯の種類と、その他の注意点を解説していきます。
たとえ24時間受付しているWEBで申込をしたとしても、以下の条件がクリアできなければ、実際に現金を手にするのは翌日以降になってしまいます。
自動契約機を各地に設置している金融機関は限られ、三菱東京UFJ銀行・レイク・モビット・プロミス・アコム・アイフルなどです。その金融機関以外は、Webまたは電話での申込となります。お近くに自動契約機があり、足を運ぶことが可能であれば、その場で申込から借入まで可能です。
ただし、設置している店舗・契約機ごとに取扱時間が異なる場合があるので注意してください。さらに取扱時間を過ぎると、機械に設置されている電話機も使えなくなくなったり、店舗や設置場所の商業ビルが閉まってしまい、審査や契約手続が中断されて、実際の借入が翌日になってしまう場合もあります。
そのため、時間に余裕をもって行くか、事前にWEBや電話で申込手続だけを行い、ローン専用カードの受取だけを自動契約機で行う方法をオススメします。
※自動契約機営業時間の例
審査・在籍確認の実施・審査結果の連絡をしている時間帯も、金融機関によってさまざまなんです。
営業時間内に受付した申込は当日中に行うところもあれば、申込をしても審査の混み具合や、審査をしている部署の営業時間、在籍確認の状況、審査結果の回答連絡ができるコールセンターの営業時間帯などが関係して、契約が完了するのが翌営業日にずれ込んでしまうこともあるんですね。
また、申込者の現在と過去の借入状況によっては、審査に時間がかかる方もいますので、「最短○○で審査回答！」などの広告はあくまで目安として考えてください。少なくとも受付終了の1時間以上前には申込が必要です。
※審査・在籍確認・審査の回答ができる時間帯の例
金融機関は基本的に審査の際、アルバイト先へ電話で在籍確認を行います。しかし、銀行カードローンは基本的に在籍確認を行うようですが、消費者金融は免除可能な場合（書面等で確認）がありますので、担当者へ相談してみましょう。
在籍確認の電話連絡が必要となった場合に、あなたのアルバイト先が業務終了または定休日だったとなると、当日は契約が完了しないため即日融資は難しくなることがあります。
借入方法は金融機関によって異なりますが、以下の２種類が選択でき、それぞれに注意点があります。
消費者金融は関係ないのですが、銀行によってはカードローンを申込する際、その銀行の普通預金口座開設が必要なところがあります。
手続が増えるため通常よりも時間がかかり、即日融資ができなくなる場合もあります。
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即日振込も可能！初めての人でも即日融資を受ける方法
ほとんどの金融機関は、学生であってもアルバイトをしていて、継続的かつ安定した収入がれば申込可能です。
ただし、条件付きで申込可能、または一切申込不可の金融機関も一部ありますので注意してください。
※保護者へ同意確認の電話連絡が必須な金融機関の例
※学生不可の金融機関の例
基本的に、下記の書類が必要になりますので準備しましょう。
だたし、条件次第では収入証明書が省略できる場合や、逆に追加でその他書類の提出を求められる場合もあります。
※例
即日融資のための手順と注意点をまとめます。
| 手順1 申込方法 |
自動契約機・WEB・電話 | 対応時間に注意 |
|---|---|---|
| 手順2 必要書類の用意 |
必要なものが揃っているか？ | 不備がないか注意 |
| 手順3 審査? |
担当者から仮審査のための電話連絡がある場合は、対応可能か？ | ご自分の状況を確認 |
| 手順4 審査? |
アルバイト先への在籍確認は可能か？ | 対応時間に注意 |
| 手順5 審査? |
担当者から本審査結果の電話連絡がある場合は、対応可能か？ | ご自分の状況を確認 |
| 手順6 契約 |
ローン専用カードが発行される場合は自動契約機へ足を運べるか？ | 取扱時間に注意 |
| 手順7 借入 |
ATMから引き出し・口座振込 | 取扱時間に注意 |
まずは金利の低い金融機関から選び、そのあとで即日融資が可能かどうか、一つずつ確認していった方が効率的です。
いきなりWEBで申込をしてもいいのですが、まずは上記の手順の中で、少しでも不安な部分があれば、金融機関のコールセンターに連絡して確認しましょう。
もちろんコールセンターも営業時間がありますので注意してください。
事前に上記の条件が問題なくても、これはあくまで手続上で必要な最低条件です。あなた個人の信用情報は含まれていませんので、あとは審査結果次第です。
そのためオペレーターは「即日融資できる可能性ありますが、お約束はできません」と回答するのがマニュアルとなっています。その後は、そのままオペレーターと電話で申込が可能なところもありますので、指示に従うか、上記1～7の手順を踏んで申込をしてください。しかし、もし「翌日以降の融資になります」とハッキリ回答された場合は、別の金融機関をあたってみましょう。
１社ずつ申込をしていては、その金融機関の審査に落ちたときのことを考えると不安ですよね？限られた時間のなかで即日融資を希望しているので、事前に何社も並行して申込をしてみて、審査の通った金融機関の中から選んで契約をし、その他はキャンセルしたほうが効率的です。
でも、これってそれぞれの審査に影響がでてしまうのでしょうか？また審査途中でキャンセルはできるのでしょうか？
実は、数社であれば特に影響はありません。審査途中でキャンセルももちろんできます。
審査の際、金融機関は信用情報機関というところであなたのデータを確認しているのですが、そこにはその日に何件の問い合わせがあったか（申込をしたか）という記録が確認できるようになっています。これが何十件もあれば「多重債務になってしまう可能性が非常に高い」と判断されて審査に影響がありますが、数件であれば特に問題ないでしょう。
もちろん、並行して申込をしていた他の金融機関で、契約・借入をしていると、その後の新たな借入審査には大きく影響してきますので注意してください。
急いでいると、「もうここでいいや！」と、よく聞いたことのある金融機関で申込をしてしまいがちですが、借金をすることに変わりはありません。借りた以上にお金を返さなければならないので、できれば家族や信頼のおける人に相談してみるのも一つの手ではないでしょうか？
それができない方はぜひ、これまで述べてきたことに注意していただき手続してください。今あるお金の問題が早急に解決できることを願っております。
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