銀行カードローンは金利も安く、総量規制対象外なので、ある程度まとまった額も借りやすいので重宝している人も多いと思います。しかし、審査が厳しそう、今すぐ借りたくても即日融資を受けにくいという印象があります。
では、銀行系カードローンはどうでしょうか?そもそも銀行系カードローンと銀行カードローン、この二つは何が違うのかご存知ですか?もしわからなければ、あなたは自分に合っていないカードローンを申し込もうとしているのかもしれません。
ここでは、銀行系と銀行のカードローンの違いを明確にし、あなたにピッタリなカードローンを探すお手伝いをします!
銀行のカードローンは審査がきびしい、年収がある程度ないと借りられない、と思っている人は多いようです。しかし、最近の銀行カードローンはそうとも言い切れません。パートやアルバイトなどで定期的な収入があれば、貸してくれる銀行は年々増えてきています。
銀行のHPを見てみると、大手銀行を中心に即日融資に対応しているところが意外と多いのがわかると思います。
現在では銀行の審査がきびしくて遅いというのは必ずしも当てはまらないといえます。
とはいえ、即日融資に対応できているのは、ほとんどが大手銀行です。地方銀行は審査に時間をかけるところが多く、また窓口に直接行かないと申し込みできない銀行もあります。ただ、地方銀行のほうが金利は低めに抑えられている傾向があります。今の自分の状況にあわせて借入れ先を決める必要がありそうです。
銀行系カードローンの区別は2種類あります。
ひとつはそのままズバリ、銀行が取り扱う個人向けカードローンです。
消費者金融や信販会社も個人向けカードローンを出していますが、こういった銀行以外の貸金業を営む会社はノンバンクといいます。ノンバンク系の会社は貸付をするだけで、銀行のようにお金の預け入れはできません。
もう1つは銀行の系列会社、または子会社になっている消費者金融で扱うカードローンも銀行系といわれることが多いです。銀行系列の消費者金融は、ロゴに必ず『〇×グループ』というような文字が入っており、〇×の部分が銀行の名前になっているので、銀行系列の会社だと一目でわかります。しかし銀行のグループ会社とはいえ、貸金専業のノンバンクです。
銀行系といわれるカードローンは、後者の銀行の系列会社の消費者金融ををさすことが多いので、ここでもその前提で進めます。
銀行と銀行系カードローンの一番の違いは、やはり総量規制でしょうか。
似ているようで意外と違う銀行と銀行系カードローン、借りる側としてはどちらがお得なのでしょうか?それぞれに長所、短所があり、借りる人の事情に左右されるところも多いので、良し悪しを決めるのは簡単ではありません。
借りるさいに注意したいメリット・デメリットを下記にまとめてみました。
●銀行カードローンのメリット
●銀行カードローンのデメリット
●銀行系カードローンのメリット
●銀行系カードローンのデメリット
銀行、銀行系どちらにも、それぞれ長所と短所があるのがよくわかります。
銀行カードローンの売りは、やはり金利の低さです。
利息が15%以上の銀行のカードローンはほとんどありません。審査に時間がかかっても、なるべく多く借りたい人に向いているといえます。
銀行系のカードローンは金利が高めになりますが、即日融資対応や女性専用ローン、無利息期間など、銀行のカードローンにはできない独自のサービスで顧客を獲得しています。初めての借入れの場合は、無利息期間を設けているところもあります。
多めに借りたいときは銀行、当座をしのぐ程度の金額が欲しいときは銀行系カードローンと使いわけてもいいかもしれませんね。
自分に合うのはどちらなのかよく考えてから利用しましょう。
実際に銀行系の消費者金融が他の消費者金融と比べて借りやすいか、借りにくいかは審査をうけてみなければわかりません。消費者金融にはその会社独自の審査方法があり、どんな審査が行われているかは知りようがないのです。
それにしても似たような業態なのに、なぜ銀行の傘下に消費者金融が入っているのでしょうか?どちらかといえばライバル関係になりそうですが…。むしろ銀行系列の会社になってしまったら、借りにくいと思われ敬遠してしまう人も出てきそうな気がします。
しかし、銀行と消費者金融が手を組むことは双方にとって実はとてもメリットが大きいのです。実は、少し前まで銀行は住宅ローンや事業融資など大口の融資には強かったのですが、個人向けの小口の貸付はあまり得意ではありませんでした。
また、事業融資なども中小企業に対しては門前払いすることも多かったのです。大口の貸付には厳密な審査が必要ですが、担保になる土地や資産を持たない信用力の低い個人や個人事業主は借りたいのに借りられない、という人が後を絶ちませんでした。結果、小口融資のノウハウが蓄積されず、銀行は貴重なビジネスチャンスを逃し続けてきたという側面がありました。
一方の消費者金融は一部の不法業社の強引な取立てが原因で、業界全体のイメージがすっかり悪くなってしまいました。金利は最高でも20%まで、しかも過払い金の支払いが追い討ちをかけてきます。消費者金融は利益をあげることが難しくなってきました。実際倒産してしまった消費者金融もあります。
ここで双方の利害が一致することになりました。銀行は消費者金融を取り込めば小口融資のノウハウを手に入れることができ、ビジネスチャンスが広がりました。いままで取りこぼしていた個人や個人事業主を対象にしたローンを提供できるようになったのです。消費者金融も銀行の豊富な資金力に支えられて、営業を続けることが可能になったのです。
さらに、消費者金融は銀行のカードローンで、小口融資のノウハウを提供するだけではなく、ある大事な役割をはたしています。webで銀行のカードローンの説明を読んでいるとわかりますが、主に大手銀行のカードローンは、説明に『〇×会社の保証を受けることができる人』という記述があります。
個人向けカードローンには保証人は原則必要ありません。
いざとなったら保証人の代わりをしなければならないのですから、一見損な立場に見えます。しかし、銀行の保証業務を請け負えば、銀行から保証料が入ってきます。さらに銀行のカードローンは収入が安定した人が多いので、回収率も消費者金融より高いのです。
銀行のバックボーンがない消費者金融よりは、銀行系の消費者金融のほうが資金に余裕がある分、借りやすくなる可能性はありますね。
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