ちょっと財布の中が寂しい、あるいはちょっと値の張る買い物がしたいので現金が必要と言うような経験は無いでしょうか。こういう時は、すぐに1万円から5万円程の借り入れがしたくなるでしょう。その時取れる方法はいくつかあります。
まず少額だからこそできる方法として節約するか、家族に相談して借りるなどして、金融機関からの借り入れをしないことです。この方法なら利息を考える必要もありません。
次に考えられるのは大手金融機関のカードローンの即日融資の利用です。ただしすべてのカードローンが即日融資に対応している訳ではないので迅速に調べる必要が有ります。
また近くの街金の窓口でキャッシングという方法も考えられますが、金利が高いので注意が必要です。
少額の借入と言えばすぐにカードローンを思い浮かべると思いますが、安易に借入れしてしまうというのはあまり良いことではありません。まずは借入しなくてよい方法は無いかということを考える癖を付けましょう。
まず本当に借入れしなければならないお金なのでしょうか。買い物がしたいのであれば衝動買いということは無いのか、本当に必要なものかどうかよく考えて、どうしても必要と言う場合以外は少し様子を見ましょう。
必要な場合には、まず借り入れを考えるのではなく、何かを節約することを考えてみましょう。家計簿をよく見て毎月買っているものの中から必要性の低いものを節約してみることを考えてみましょう。
節約でもお金が捻出できなければ次は家族に相談です。借入て利息を支払うよりも、家族間で融通しあえれば、その分お得なお金の利用方法と言えるのではないでしょうか。
カードローンが登場したことで、無担保、無保証人で比較的簡単に借金ができる為、必要性を感じると安易に借入してしまう人が多いですが、それはあまり良いことではありません。衝動買いと同じです。
ここでの話は即日の利用を前提にしていますが、まず何かをするかあるいは何かを買いたいと思った場合、すぐに借り入れを考えるのではなくて、本当にそれが借金をしてまで必要なものなのかを考える時間を取りましょう。
出来れば１日程度時間をおいてもう一度考えてみると、興奮状態も冷めて、冷静に考えることができるようになります。自分では判断できないという場合には家族や知人などに相談してみるのも良い方法です。
自分は必要性を感じたとしても、例えば年配者から見たら、必要性を感じない場合も有ります。そういう指摘を受けたら、その理由を聞いて自分なりに考えてみることは有意義なことです。自分には見えていない部分が分ることも有るのです。
もちろん必要なのかそうではないのかの最終判断は、自分の考えで行ってください。そうしないと悔いが残ることも有ります。
もし必要性が有るという判断になったら、次はそれにかかる費用をどうするかを考えることになりますが、先ほど言ったように安易に借入を考えるのではなく、まずは借りなくて済む方法を考えましょう。
一番良いのは、節約によって必要なお金を捻出することです。自分の支出が管理されていれば、今後どのようなお金を使う予定なのかはわかっている筈です。そのうちのいくつかを来月に回すなどすれば１万円や２万円は捻出できる筈です。
もし支出が分らないというような場合には、お金を使うことを考える前に、まずは自分のお金をしっかり管理することのほうが大切でしょう。１万円程度の借入なら破綻するようなことは無いでしょうが、将来大きなお金を借りた時の準備のためです。
節約でも必要なお金を捻出できないということであれば、あとは借入しか有りませんが、１万円から５万円程度であれば家族に相談すれば貸してくれる可能性が有ります。
金融機関から借入れすれば利息を払わなければなりませんが、家族ならそういう心配もいらないでしょう。
家族に相談する場合には、どういう目的で利用するお金かということをよく説明して、いつまでにどういう形で返すのかということを明示することが重要です。そうしないと幾ら家族と言えども納得はできないでしょう。
家族が駄目な時には親類、知人ということも考えられますが、そうするとお礼も考えなければならないので、大きな金額ではないことから利息よりも掛ってしまう可能性が有るため、そこまで範囲を広げるのは止めておきましょう。
色々検討したがどうしても借り入れが必要だということになったら、多くの人が最初に考えるのが、大手金融機関のカードローンでしょう。
ただしカードローンにも即日融資が可能なものとそうでないものが有るので、もし即日融資を希望しているのであれば、申込む前に必ず即日融資に対応しているかどうかを確認しておく必要が有ります。
このカードローンには銀行のものと大手消費者金融のものが有り、金利面で比較すると銀行のもののほうが低い設定でお得です。
しかしこの他にもＡＴＭの利用手数料などでお金がかかる場合が有るので自分の想定する利用方法を考えてお得なものを選びましょう。
また即日融資の利用には時間的な制約や、カードの受渡しなど問題が有るので予め申込みの流れを理解してから、実際の申込みを行ってください。
家族からの借入も無理な場合にはいよいよ業者からの借入ということになります。最も借りやすいのはやはり銀行や大手消費者金融のカードローンということになるでしょう。自分の周囲にある金融機関を思い浮かべてみてください。
自分が日頃から利用している金融機関が有れば、そこを利用するというのも一つの方法です。
ただし、即日融資が必要と言う場合には注意が必要です。いまでは多くのカードローンが即日融資に対応して来てはいますが、それでもまだすべてと言うわけではありません。例えば地方銀行などは対応していな場合をよく見かけます。
そこでいくら即日融資が必要だとしても、まずは時間を取って金融機関を選ぶために十分な調査をしてください。
ローンを選ぶ場合、誰もが最も気にするのが金利です。金利によって利息が高くなるかどうかが決まるからです。そこで金融機関別の金利を比較したのが次の表です。
| ローンの種類 | 最高金利 |
|---|---|
| 銀行のカードローン | 14％～15％程度 |
| 大手消費者金融のカードローン | 18％程度 |
| 街金のキャッシングローン | 18％～20％程度 |
表を見れば分かりますが金利だけを比較した場合、銀行のカードローンの金利がお得ということになります。ただし利息と言うのはこの金利だけで考えてはいけません。利息の計算式は次のようになります。
式からわかることは借入期間が金利と同じ程度に影響するということです。
そこで例えば５万円を銀行で14.5％の金利で借りる場合と大手消費者金融で18％の金利で３０日間借りる場合を比較してみましょう。
差額 ＝ ７４０ － ５９６ ＝ １４４円
もう一つ注意が必要なのはＡＴＭの利用です。銀行振込による融資を利用する場合には各社とも振込手数料は掛りませんが、提携ＡＴＭから融資を引き出す場合にはＡＴＭの利用手数料がかかる場合が有ります。
これはカードローンによっても提携先によっても変わってくるので、事前に自分が利用することになるＡＴＭで手数料がかかるのか掛らないのかを調べておきましょう。
通常は定期返済で返済して行きますが、返済するお金は返済日よりも前に用意しているのが普通です。そこで返済できるお金ができた時に随時返済を利用して返済してしまえば借入期間はそこまでとなり利息を減らすことができます。
また借入方法ですが、大きなお金を一度に借りて少しづつ使うという人を見掛けますが、それよりも必要に応じて小さなお金を逐次借りて行った方が、全体としては借入期間が短くできる部分が有り、これによっても利息が減らせます。
即日融資を利用する場合には注意すべき点は他にもあります。まず申込みの方法です。即日融資を提供していると言っても申込みの方法によっては即日融資が難しい場合が有ります。提供されている方法は概ね次のようなものです。
このうち郵送では即日融資が難しいことが分ります。現在人気が高いのはスマホを利用したインターネット経由での申込みでこれなら即日融資も問題はありません。
次にどのように利用するかを決める必要が有ります。融資の利用方法には先ほど少し触れましたが、次の２つが有ります。
このうちＡＴＭを利用する方法の場合には、利用の前にカードを受け取る必要が有ります。インターネット経由の場合カードの受け取りは郵送かあるいは店舗に行って自動契約機から受け取れます。
通常はカード受け取りが面倒なので最初は銀行振込を利用する場合が多いようです。しかしここに問題が有ります。銀行振込と言うのは時間制限が有り１５時以降の受け付け分は翌営業日になってしまいます。
即日融資を利用する場合は申込後審査が入りますから、遅くとも１４時ぐらいには申込みを行っておかないと、銀行振込での即日融資は難しくなるでしょう。
そこでもし１４時以降に即日融資が必要になった場合には、店舗での申込みを勧めます。
店舗に設置されている自動契約機の場合、大手消費者金融では２２時まで稼働しているところが有るので、この時間までにカードを受け取れれば即日融資が利用出来ます。
さらに申込みには必要書類が有るので申込みを行う前にこれ等の準備を行っておいてください。店舗に行ったが書類が足りなかったというような事が無いようにしましょう。
即日融資にはいろいろ制約が有りますが、以上説明したような注意点を憶えておき、申込み中に混乱しないように、各カードローンの説明に目を通して、申し込み手順なども理解してから申込みを行うようにして下さい。
もう一つの借入方法も消費者金融を利用するものですが、大手業者が提供しているカードローンではなくて、近所にある、街金と呼ばれる小規模業者のキャッシングを利用するものです。
小規模業者では大手業者のようにマニュアル化された対応ではなく臨機応変に対応してくれますから、営業時間内であれば、窓口に行ってすぐに融資してもらえる可能性が有ります。
ただし大手業者よりも金利は高めの設定になっている為、その点では不利ですが、ここでの話のように１万円とか５万円程度の融資では利息にそれほど大きな差が出ませんので、上手に使えば不利にはならないはずです。
消費者金融には大手業者の他にもそれに続くように準大手を始め中小の業者が沢山あり、特に街中に店舗を構えている中小業者のことを街金と呼んでいます。あまり目立ちませんが都市部では必ず見つけることができます。
こういった業者は規模が小さいだけに、大手では対応がマニュアル化されてあまり融通が利かないのに比べて、話次第で臨機応変に融資をしてくれる場合が有って、例えば近所にそういった業者が有る場合には利用を考えても良いでしょう。
特に即日融資などでは窓口で直接現金で融資を受けられることも有り、大手業者よりも便利に利用できる可能性も十分あります。
ただし大手のように店舗が大きくはなく、ちょっと入りにくいという難点があるので誰にでもお勧めと言うわけではありません。。
これ等の街金についても先程のローンの金利の比較の表に入れてあるので、金利を確認してみてください。表からわかるようにこれ等の業者と言うのは大手消費者金融と同等かさらに高い金利を付けていることが分ります。
もし金利にこだわりが有るのであれば、これらの業者はあまりおすすめではないかもしれません。そこでこられの業者で先ほどと同じ条件で借入した場合の利息を計算してみると金利を20％とすると次のようになります。
これが高いかどうかは利用者の考え方によりますが、大手消費者金融とそれほど変わらないと思いませんか。
ただし、ここでは少額利用に限った話ですが、もし高額利用をするのであれば元本が増えるわけですから、当然利息も増えて、大きな差になって表れることも有るので、安易に利用するのは避けてください。
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そこでこういった街金を利用する場合の上手な使い方について纏めておきます。
まず借入金額はできるだけ少額にすること、大きくなればなるほど、利息は銀行や大手消費者金融などと大きな差になって表れてきます。
そして借入期間はできるだけ短くすること。返済日まで待つのではなくて、お金ができたらさっさと返してしまいましょう。
ですから街金を利用する場合には正規業者であることを確認してから利用するようにしましょう。方法としては正規業者は必ず法律に則って業者登録をしている為、金融庁の貸金業者データベースを利用して次の情報を確認して下さい。
闇金も正規業者を装うため、こういった情報は掲示しているものです。そこで業者が掲示している情報と、実際に登録されている情報を比較してみてください。一致していればそれは正規業者と考えてよいでしょう。
しかし１つでも違っていれば、それは実際にある業者の情報を詐称している闇金業者ということになりますから、十分注意が必要です。
近所の業者を利用しようとして一応調べてみたら闇金だったということも有り得る話なので、必ずこの確認は行っておきましょう。
カードローンの場合、最初は少額の借入のつもりでも、長く利用することになるため、業者選びは自分の利用方法を想定して、なるべく使い勝手が良いところを選ぶことが先々長いお付き合いのためには重要です。
また少額の借入ということで、返済のことまでよく考えずに借入してしまう人がいますが、少額と言えども返済できなくなることはよくあることです。借入の金額には関係なく借入れ前には返済計画が必要です。
カードローンの場合はこの他、使い続けた場合、借金という感覚が希薄になってしまってキャッシュカード感覚でお金を引き出すようになってしまうことが有るため、そういうことにならないための利用方法には注意が必要です。
少額の借り入れをとにかく当日中に行いたいと言う場合、できるだけ早く借入れできるものと言う基準で選びがちになってしまいます。
街金を利用する場合であれば将来的に使い続けるということも無いでしょうから速さで選ぶのも良いかもしれませんが、先程も触れたようにカードローンの場合には１回だけの利用と言うのは考えにくく、将来的に利用するものです。
そこで問題になるのが使い勝手ということになります。例えば即日融資で有名な金融機関をネット上から申込んで、即日銀行振込で融資してもらった場合、後日よく自分の周辺を見たら利用手数料を取られるＡＴＭしか無かったとしたら大損です。
その他にも将来的に大きな金額の借り入れができるかとか、全国的に利用できるかとか、自分の行動に照らして使い勝手が良いものでなければ結局使わなくなってしまう可能性が有ります。
カードローンと言うのは利用すればするほど金融機関は信用してくれるようになっていきますから、使い始めたものを途中でやめにして別のものに乗り換えてしまったら、せっかく築いた信用をまたゼロから構築しなければなりません。
ですから選択に利用出来る時間は短いかもしれませんが、できるだけ自分の要求事項を考えてそれを満たすものを選ぶようにして下さい。
またローンの利用では借入のことについてだけが議論になり借り入れができれば一安心というように考える人もいますが、借り入れはローンの序の口だということを忘れないでください。
ローンと言うのは完済して初めて終わるもので、借り入れだけを考えていてはいけません。特に少額の借入では返済は難しくないと考えてあまり返済計画を練ったりしませんが、少額と言えども返済に行き詰ってしまった例は幾らでもあります。
ですから借入する場合には、自分の返済能力をしっかり把握して、どのように返済するお金おを捻出するのかを示す形で完済までの全部の月ごとに分るようにした返済計画を立てておくようにして下さい。
カードローンは慣れてくるとキャッシュカード感覚で利用できると言うところが禍して、だんだん利用金額が増えていくものです。要するにカードローンが利用できなければ買うような事も無かったものまで無駄使いをしてしまう訳です。
そこでこういったことが無いようにするための１つの方法としてはカードローン用のカードを持ち歩かないというものがあります。利用したいと思っても一度家に帰って考える時間を取るためです。
またもう一つは月々利用状況をしっかり把握し、いくら利息がかかっているかを確認することです。利息と言うのは要するに損失です。利息が大きいということは自分が損をしているという事に繋がり、戒めとなるでしょう。
ここで1万円から5万円程度の少額の現金の即日融資について纏めておきます。
少額の借り入れを考える場合には何とか自分で捻出できないか考えることが大きな意味を持ちます。本来は借金には頼らないほうが良いのです。安易に借入れすることは止めましょう。
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