最近のキャッシングやカードローンでは、多くの商品で即日融資をセールスポイントにしています。即日融資は急いで現金を用意したい時、何よりも助かる融資方法です。
使いたい時にすぐに使えることが即日融資のメリット。しかし、そのメリットを最大限に利用したいのであれば、基本的なポイントを抑えておく必要があります。
どんなに便利、どんなに手軽に申し込める今の時代でも、必要な手続きを間違えてしまえば、残念な結果になってしまいかねません。
確実に即日融資を受けるには？大手で借りればいいの？優良企業はどう探す？申し込みの前に、様々な疑問を解消しておきましょう。
キャッシングやカードローンは、個人がお金を借りる時には代表的な借入方法です。消費者金融や銀行で取り扱っている商品ですので、申し込みの時には、それぞれの金融機関に申込書を送付することになります。
即日融資が可能な商品は、ほぼ必ず、広告にその文言が記されています。明記しなければいけないという決まりがあるわけではないのですが、やはり急いでいる人にとっては、最大のセールスポイントとなるため、大々的に宣伝しておきたいのでしょう。
元々、キャッシングやカードローンで、申し込んだその日にお金を借りられることは、ほとんどないと言っても良いものでした。しかし最近では、審査の技術向上や、ネット環境などの発達により、申し込みから審査完了までの時間を短縮することが可能なのです。
即日融資のポイントは、やはりスピード性、そして簡易な申し込みで済む、というところにあるでしょう。
急いでいる人だけではなく、利便性を重視する人にも向いていると言えそうですね。
即日融資のメリットは、先述した通り、迅速な借入が可能ということ、面倒な手続きが最低限で良いことが多い、という点でしょう。多くの人が高い利便性に満足している借り入れ方法です。
しかし、デメリットがないというわけでもありません。安心して利用するためには、デメリットを理解しておくことも重要です。
即日融資で考えられるデメリットは、このようなものが考えられます。必要な時、思い立った時に、すぐに借入ができるのが、即日融資の最大のメリットです。しかし、本当に必要なのだろうか？と考える間もなく、ついつい借り過ぎてしまうことも考えられます。
また、即日融資が可能なキャッシングやカードローンは、金利が高めに設定されていることが多いのも事実です。金利が高い＝利息が大きくなりがちということになります。
返済総額に関わる点ですので、返済計画を慎重に立てた上で、利用しなければいけないですね。返済に困ってしまうほどの借入は、決してしてはいけないことです。
即日審査は、一般のキャッシング、カードローン商品に比べて、審査が簡易だというポイントも見逃せません。ただ、この場合、「審査が甘い」ということではありませんので、誤解しないように気を付けて下さいね。
即日融資の場合、重視されるのはとりあえずこの3点です。もちろん、もっと詳細な審査をすることもありますが、その際には結果が出るまでに時間がかかるため、即日融資の審査ではあまり行われません。
身分証明書による本人確認は当然のことですが、職場への在籍確認も行われます。本当に在籍していなければ、収入の保証、つまり返済の保証ができないため、どうしても必要なことだとされています。
以上の点に問題がないと判断されれば、多くの金融機関では、即日融資をしても問題ないという審査結果を出すことでしょう。あなたは無事に借入ができる状態になります。
ただ、即日融資で借りられるのは、そこまで大きな金額ではありません。広告では「最大500万円までOK！」と書いてあっても、即日融資では、まずそこまでの金額は借りられないと考えておきましょう。
即日融資の審査は、しっかりとした内容をチェックすることは確かですが、やはり時間をかけてかなりの精査をする他の融資商品と比較すると、金融機関側にリスクがあると考えられます。
万一返済ができなくなってしまったとしても、金融機関側の損害を最低限に抑えるため、融資する金額を低くするという方針を取っているのです。
大抵は数万円、多くても数十万円が限度だと言われています。
大金を借りたい場合、即日融資の方法は向かないと考えられます。どうしても大金が必要な人は、即日融資ではなく、審査に時間がかかっても、融資金額が大きい商品を探すと良いでしょう。
即日融資を大々的に宣伝している商品は、キャッシング、カードローンが多く見られます。どちらが良い、悪いということではなく、それぞれの特徴から、自分に合った方を選ぶと良いでしょう。
| 商品 | 特徴 |
|---|---|
| キャッシング | 主に消費者金融で提供される商品。 大手のほとんどは即日融資が可能。 金利が高めの傾向にある。 |
| カードローン | 主に銀行で提供される商品。 即日融資可能だが、不可能なものも多い。 金利が消費者金融よりは低めの傾向にある。 |
こう見ると、消費者金融で借りるか、銀行で借りるかの違いになってくるようですね。大手の消費者金融では、ほとんどの会社が即日融資に対応しています。対して、銀行では、商品によって可能、不可能に分かれことが多いようです。
気になる金利ですが、一般的に消費者金融は金利が高めで、銀行は低めだと言われています。しかし、先にも少し触れた通り、即日融資可能な商品は、金利が元々高めに設定されることが多いため、あまり大きな違いはないと考えて良いでしょう。
金利は借入額によって変動することがほとんどです。借入額が多ければ金利は低くなり、借入額が少なければ金利は高くなります。
即日融資は借入額が低めに抑えられることが多いため、キャッシング、カードローンとも、金利は高くなると考えられます。
こうなると、別の特徴で借入先を決定すると良いのではないでしょうか。
キャッシング、カードローンは、金融機関によって借入方法が異なる場合があります。あなたにとってどちらが便利か、チェックしてみると良いでしょう。
| 金融機関 | 主な借入方法 |
|---|---|
| 消費者金融 | 提携ATMからの借入 自社所有のATMからの借入 振込サービス対応の会社もある |
| 銀行 | 提携ATMからの借入 自行ATMからの借入 振込サービス対応は少ない |
両者に共通の「提携ATMからの借入」は、コンビニなどに設置されているATMからの利用が可能ということです。ほとんどの銀行では対応されていますし、消費者金融も、大手であれば提携がどんどん進んでいます。
大手の消費者金融では、自社所有の専用ATMを持っていることも少なくありません。街中で有名ブランドのATMを見たことがあるのではないでしょうか。通りがかった時に利用することが可能です。銀行の自行ATMは、借入以外でもよく利用しますよね。
大きな違いは、振込サービスに対応しているか否かという点でしょう。
振込サービスとは名前の通り、口座に直接お金を振り込んでくれるサービスです。
ただ、このサービスは、消費者金融でよく行われているものです。銀行のカードローンでも対応している商品はあるものの、消費者金融のキャッシングと比較すると、まだまだ数は少ない状態です。大手銀行、人気商品以外は、あまり期待できないでしょう。
借入方法の他にも、キャッシングとカードローンには、返済方法の違いを見ることができます。まず、共通の返済方法をご紹介しましょう。
共通のリボ払いは、このような特徴があります。毎月定額を返済し、追加で借入をしても、月々の返済額は変わりません。ただ、返済が終わるまでの期間が長くなることは確かです。
そしてカードローンの中には、他の返済方法を選べることもあります。
今時はカードローンもリボ払いが主流ですが、銀行によっては、このような分割払いに対応していることも多い状況です。リボ払いのように、追加で借入をしても、総合で1本の借入として扱われるわけではなく、追加借入をすれば月々の返済額が増加します。
どちらの返済方法も、家計を管理する時には把握しておきたい内容です。あなたの生活にマッチした方法はどちらでしょうか？
即日融資可能な商品に申し込む時、いくつかの注意点があります。まずは一般的な申し込み方法を見てみましょう。
一般的に、「申込書の送付による申し込み」も用意されていますが、こちらは即日融資には不向きです。郵便を介する申し込み方法は、最短でも半日～一日はかかってしまいます。これでは即日融資は不可能ですよね。
即日融資を希望する時には、インターネット、電話、窓口からの申し込みで対応してくれます。
| 申し込み方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| インターネット | 手持ちのスマートフォン、パソコンからすぐに申し込める | 記入ミスなどをその場でチェックしきれないことがある |
| 電話 | 分からないことを直接質問しながら申し込める | 回線が混雑していると電話が繋がりにくいことがある |
| 窓口 | 記入ミス、身分証明書などの必要書類をすぐチェックしてもらえる | 近くに金融機関がない場合は利用が難しい |
どの方法もメリット、デメリットがあります。特にインターネットからの申し込みは、記入ミスに気付かないまま送信してしまうと、それが理由で審査に落ちるということもあります。送信前にしっかり見直しをするようにしたいですね。
電話のメリットは、分からないことがあれば、その場で質問し、回答やアドバイスをもらえるということでしょう。返済計画などに不安があっても、相談することが可能です。ただ、回線が混雑していると、急いでいるのに電話が繋がらないということもあります。
窓口に足を運んでの申し込みは、実は一番確実性が高いと考えられています。質問してアドバイスをもらえるということや、何より、身分証明書などの必要書類を、その場ですぐに確認してもらえるため、送付する手間がかからないのも嬉しい点でしょう。
しかし、近所に申し込みができる金融機関がない場合、窓口からの申し込みは難しくなります。即日融資を考えるくらい急いでいるのに、時間をかけて遠くの金融機関まで出向くのは難しいですね。
申し込み方法にも様々な種類、メリット、デメリットがあります。あなたが即日融資の審査にかけられる時間などを考慮し、決めていくことが一番良いでしょう。
大手の消費者金融の中には、独自のATMを持っている会社もあります。このATMのほとんどは、無人契約機として利用されています。つまり、ここでの契約も可能だと言うことです。
無人契約機からの申し込みは、タッチパネルへの入力が主な作業になります。時間もかかりませんし、必要な証明書類の写しも、すぐに提出することが可能です。
また、無人契約機の中には、利用者しか入ることができないようになっています。機械の向こうには消費者金融のスタッフがいますが、基本的には質問やトラブルがない限り、直接関わることはありません。
急いでいる、かつ、プライバシーを重視したい人には、無人契約機の利用がお勧めです。審査回答はすぐに通知されますし、消費者金融によっては、その場での借入が可能になります。即日融資にはこの上なく、頼もしい味方だと言えそうですね。
申し込みは終わった！後は審査に通過すれば即日融資が受けられる！と思っていても、場合によっては即日融資が受けられないこともあります。申し込みをする時には、以下のようなことに気を付けましょう。
即日融資のためには、消費者金融、銀行のスタッフが、お金を動かせる時間帯の間に審査を終える必要があります。そのため、申し込みには毎日締め切り時間が設けられています。
この時間を過ぎると、即日融資を受けられないケースになってしまうこともありますので注意しましょう。
即日融資を可能としている金融機関では、ほぼ確実に、「何時までにお申し込み手続きを完了して下さい」という表記がされています。この時間を守らないと、審査に通過することができても、即日融資は間に合わなくなってしまいます。
また、大手消費者金融の無人契約機にも、営業時間が定められています。この時間を過ぎると、無人契約機を利用することはできません。申し込み前によく確認しておく必要があるでしょう。
初心者が即日融資を考えるのなら、やはり大手の消費者金融、銀行が良いのではないでしょうか。テレビCMを流している消費者金融や、日本でも有名な大銀行の商品なら、安心して申し込むことができますよ。
大手で申し込みをすると、このような利点が考えられます。お金を借りる時は色々な不安を持ってしまいがちですが、大手では社員教育のレベルが大変高いため、懇切丁寧に、分かりやすく対応してもらえることが期待できます。
大手は自社、自行ATMだけではなく、提携ATMが多いのも特徴です。生活の中でお金が必要になった時、すぐに手続きを済ませることができるのは、かなり大きな利点ではないでしょうか。
即日融資が可能な消費者金融でキャッシングをするのなら、有名どころの会社がオススメです。スタッフの質が高い、利用しやすいということに加え、利用総額が低く抑えられる、金利ゼロのサービスをしていることもありますよ。
| ブランド | 金利、限度額 | 特徴 |
|---|---|---|
| アコム | 3.0％～18.0％ 800万円 |
30日間金利0サービス （初回限定、契約日翌日から） |
| アイフル | 4.5％～18.0％ 500万円 |
30日間利息0円サービス （初回限定、契約日翌日から） |
| プロミス | 4.5％～17.8％ 500万円 |
30日間無利息サービス （初回限定、初借入翌日から） |
アコム、アイフル、プロミスは、テレビCMなどでもよく見かけることができる、日本でも有数の大手消費者金融ブランドです。安心して利用できる消費者金融と有名ですし、もちろん初心者にも手厚い対応をしてくれると評判です。
特に注目したいのは、お得なサービスである、無利息期間の存在でしょう。名称はそれぞれ違うものの、要は「30日間は金利が0、利息が発生しない」というサービスです。利息で利益を得る消費者金融としては、破格のサービスですよね。
ただし、消費者金融によって、適用開始の時期が異なります。アコム、アイフルは「契約した翌日から」、30日間のカウントが開始されます。しかしプロミスは、「初めてお金を借りた翌日から」となっています。
即日融資を希望する人には、あまり関係のない違いかもしれませんが、万が一気が変わり、今は借りないけど契約だけしておこうかな…となった時には重要ですよね。ぜひ覚えておいて下さいね。
銀行のカードローンもたくさんの種類がありますが、消費者金融のキャッシングと同様、やはり大手の商品は、充実した内容になっています。どこの銀行でもカードローンには力を入れているため、かなり満足することができるでしょう。
銀行と言えば、以前は審査に時間がかかると言われていたものですが、最近では即日融資に対応した商品も増えています。
| 商品名 | 金利、限度額 | 特徴 |
|---|---|---|
| みずほ銀行カードローン | 3.0％～14.0％ 1000万円 |
最短即日利用可能 （web申し込みのみ） キャッシュカードでの利用可能 |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％～14.5％ 800万円 |
最短即日利用可能 自行口座不要 ローン契約機設置店舗あり |
| 三菱東京UFJ銀行のカードローン ｢バンクイック｣ |
1.8％～14.6％ 500万円 |
最短即日利用可能 専用のテレビ電話窓口あり |
みずほ銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行と言えば、日本を代表する三大メガバンクと言われています。この3つの銀行からリリースされているカードローンは、即日融資にも対応しており、かなりの人気を集めている存在です。
みずほ銀行はインターネットからの申し込みに限り、即日融資に対応が可能です。専用のローンカードだけではなく、通常のキャッシュカードでカードローンが利用できるのは、カード枚数を少なくしたい人には助かるポイントですね。
三井住友銀行カードローンは、ローン契約機を設置しています。プライバシーに配慮しながらも、すぐに申し込み結果を知ることが可能です。また、自行口座が不要でも利用できるというサービスも、手間が省けて嬉しいのではないでしょうか。
三菱東京UFJ銀行のバンクイックの最大の特徴は、専用のテレビ電話窓口が用意されていることでしょう。ここで申し込みを行うと、最短40分で審査を終え、カード発行までを終えることが可能です。
従来の銀行のカードローンでは考えられなかったスピード、利便性は、即日融資を求める人にとって、かなり魅力的なポイントと言えますね。
大手ばかりだけではなく、他の会社も知っておきたいと言う人には、中小の中でも信用できる消費者金融がオススメです。最近の中小の消費者金融は、大手にも負けない利便性を実現している会社も少なくありません。
中小は大手と比較すると、資金力が低いため、全国展開や限度額に難点があると言われています。しかし、中にはインターネットを上手に取り込み、実店舗がない地域からの申し込みを受け付けていることもあります。
ただ、提携ATMが多いわけではありません。中には全く持っていない会社もあります。痒いところに手が届くような、細かいサービスを求めている人には不向きですが、多少の手間は惜しまない人であれば、かなり快適に利用できるのではないでしょうか。
中小の消費者金融の中で、特に有名な会社と言えば、大阪に店舗を構えるフクホーです。フクホーは中規模な消費者金融とはいえ、大手に負けない人気を集めています。少しキャッシングに詳しい人であれば、必ず知っていると言っても過言ではありません。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 社名 | フクホー |
| 金利 | 7.3％～18.0％ |
| 限度額 | 200万円 |
| 特徴 | 即日融資可能 全国利用可能（来店不要） 指定コンビニで契約書類即日受け取り可能 |
フクホーの特徴は、インターネット、電話からの申し込みにより、全国どこに住んでいても、利用が可能だと言うことです。もちろん、店舗に足を運ぶ必要はありません。申し込みそのものは24時間可能ですが、即日融資の申し込みは早めが必須です。
どんなキャッシング会社でも必要になるのが、様々な契約書類です。大手の消費者金融でも、その場では書類を発行されないとしても、後日自宅に郵送されて来ることがほとんどです。
しかしフクホーでは、セブンイレブンのマルチコピー機を利用すれば、即日で契約書類を受け取ることが可能です。家に郵送物が来て欲しくない人、手続きをできるだけ短時間で全て終えたい人には、うってつけのサービスですよね。
もちろん、社員教育の質も高く、安心して相談・利用することができます。大手以外の消費者金融も気になる人は、フクホーはぜひ押さえておきたい会社です。
ほとんどの消費者金融は、都道府県知事の許可を正式に得て営業しています。逆を言えば、この許可が受けられない業者は、違法業者として摘発される対象となります。
中でも悪質なのは、闇金と言われる違法業者です。高すぎる金利や強引な取り立てをしてくることが特徴ですが、多くは小規模な消費者金融として宣伝し、被害者を集めています。
先にもご説明した通り、即日融資の場合、それほど大金を借りられることはまずありません。しかし、闇金では、即日融資にしては大金を貸し付ける傾向にあります。
そして闇金は、法定金利を守らないことがほとんどです。法律では20％以上の金利を設定することは許されていませんが、中には平気でそれを超える金利を提示してくることがあります。こんな業者は確実に闇金です。
また、連絡先の電話番号が、固定電話、フリーダイヤル番号ではない業者も要注意です。闇金のほとんどは携帯電話、IP電話を利用しています。この部分も、しっかりチェックしておきたいポイントですね。
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キャッシングやカードローンは、上手に使いこなすことができれば、日常生活の突然の危機を救ってくれる存在です。特に即日融資が可能な商品なら、いざと言う時にも、冷静に対応することができますよね。
そのためには、自分が安心して利用できる消費者金融、銀行を探す必要があります。様々な条件から数社を比較し、計画的に借入、返済ができそうな商品を選ぶことが重要です。あなたのライフスタイルと照らし合わせて、納得できる商品を探しましょう。
分からないことがあれば、たとえ急いでいるとはいえ、うやむやにしてはいけません。消費者金融、銀行は、相談のための窓口を必ず設置しています。不安を持ったまま申し込むより、問い合わせをして、安心してから利用していきたいですね。
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