女性のみなさんは「消費者金融」や「カードローン」と聞いて、どんなイメージを持ちますか？
「なんだか怖い」「返済が大変そう」
漫画・映画・ドラマの影響で、そのようなイメージを持たれている方が大半だと思いますが、どんなものなのか実態が分からないから不安なんです。
急にお金が必要になったとき、カードローンは賢く使えば、とっても安全で便利です。現在では、レディースローン・専業主婦もOKといったサービスも登場していて、条件次第では即日融資ができます。
まず、金融機関の種類・申込方法と注意点までをご説明し、最後にスムーズに即日融資可能な、オススメ金融機関と契約パターンをいくつかご紹介します。
金融機関は、教育ローン・ブライダルローン・マイカーローン・住宅ローンといった、さまざまな商品を取り揃えています。その中でも「女性向け」サービスとは、女性を優遇してくれるサービスなのですが、いったい他の商品に対してどんな差別化をしているのでしょうか？
不安を抱えつつ、実際にカードローンを調べてみても、「カードローンを扱ってる金融機関が多いし、金利や条件が微妙に違うくらいで、どこがいいのかわからない！」「そもそも女性向けって何がオトクなの？」という疑問が湧きませんか？まずは金融機関の特徴と、金融機関がPRしている「女性向け」とはいったい何なのかを簡単に解説します。
まず、お金を貸してくれる金融機関は大きく分けて「消費者金融」と「銀行」の２つです。
消費者金融は貸金業法が適用される金融機関で、個人向けの即日融資を得意としています。銀行は銀行法が適用される金融機関で、個人向けカードローンにも力を入れています。現在ではどちらも新規顧客を開拓し、積極的にお金を貸そうとしている時期なんですね。
といっても、金融機関はたくさんありますし、お金を借りる人（お客様）も限りがありますので、競争が激しくなるのは当然。そこで金融機関は、女性にももっと積極的にお金を借りてもらおうと考えます。ただ多くの女性は、お金を借りることに対してとても慎重ですよね。一部の消費者金融の女性利用者は全体の約25%～28%です。その壁を少しでも崩そうと金融機関がとった手段、それが「女性向け」サービスなのです。金融機関によってさまざまですが、現在は具体的に下記のようなサービスが実施されています。
とくに消費者金融は、拭いきれない負のイメージを抱えていますから、それを払拭したいのです。
一部の金融機関の新規女性客へのアプローチ方法をまとめましたので、ポイントと共に解説します。
【消費者金融】
| 女性向け 商品 |
女性向け ダイヤル |
女性向け 特設サイト |
専業主婦 | |
|---|---|---|---|---|
| アイフル | SuLaLi | ○ | SuLaLi専用ページ | × |
| プロミス | ー | ○ | ー | × |
| アコム | ー | ○ | 女性向け特設ページ 「働く女性」 （女性向け商品ではない） |
× |
| モビット | ー | ー | ー | × |
【銀行カードローン】
| 女性向け 商品 |
女性向け ダイヤル |
女性向け 特設サイト |
専業主婦 | |
|---|---|---|---|---|
| 新生銀行 カードローンレイク |
ー | ○ | 女性向け特設ページ 「レディースレイク」 （女性向け商品ではない） |
○ |
| 三菱東京UFJ銀行 バンクイック |
ー | ー | ー | ○ |
| みずほ銀行 カードローン |
ー | ー | ー | ○ |
| じぶん銀行 カードローン |
ー | ー | ー | ○ |
| 楽天銀行 楽天スーパーローン |
ー | ー | 女性向け特設ページ 「専業主婦専用ページ」 （女性向け商品ではない） |
○ |
| ソニー銀行 カードローン |
ー | ー | ー | ○ |
| ジャパンネット銀行 カードローン |
ー | ー | ー | ○ |
| 住信SBIネット銀行 カードローン |
ー | ー | ー | × |
| オリックス銀行 カードローン |
ー | ー | ー | × |
上の表をみていただくと、女性向け商品があるのは、アイフルの「SuLaLi」のみです。SuLaLiはどんな商品なのでしょうか？アイフルの通常のカードローンとの違いは、かわいいデザインのカードが発行される、利用限度額が10万まで、WEB申込のみ、カードは後日郵送、だけです。「今月、ちょっとだけ借りたい」といった場合などには良さそうですね。限度額も低いので使いすぎも防げます。しかし、特に女性だからといったメリットはありません。
次に女性向けダイヤルですが、消費者金融に多いですね。必ず女性オペレーターに対応してもらえるので心強いのではないでしょうか。銀行は女性もそれほど抵抗なくカードローンを利用しているのか、ほとんど男性女性を意識していないように思われます。しかし女性向けダイヤルがない金融機関であっても、はじめにこちらから女性を指名すれば、何も問題はありませんね。
公式サイトに女性向け特設サイトを用意している金融機関は、アイフル、アコム、レイク、楽天銀行です。アイフル以外の金融機関の特設サイトは、パっと見は「女性向け」に作られていますが手続を進めていくと、結局通常のカードローンの申込になります。
専業主婦の方はお気をつけください。一目瞭然で消費者金融は全て申込自体できません。住信SBIネット銀行、オリックス銀行といった一部の銀行カードローンも申込できませんのでご注意ください。
結局「女性向け」サービスとは、ホテルや旅館の比較でいうところの「ホスピタリティ」や「気遣い」の違い、といったところなんですね。
お仕事をされている方は、正社員・派遣社員・パート・アルバイトいずれも申込できます。「継続的かつ安定した収入」があれば問題ありません。契約前の借入審査の際に在籍確認が必要になる場合は、勤務先となります。必要書類の収入証明書ですが、銀行カードローンであれば借入金額が○○百万以下は不要、消費者金融であれば借入金額50万以下または、他社と合わせて100万以下の場合は不要となるケースが多いようです。
次に専業主婦の方は、せっかくですが「女性向けサービス」が充実している消費者金融には申込できません。
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ただし銀行カードローンは専業主婦のミカタです。細かな申込条件はありますが、銀行カードローンを選びましょう。必要書類の収入証明書ですが、こちらも借入金額が○○百万以下は不要、配偶者の勤務先情報の聴取のみ、といったケースが多いようです。
ただ金融機関によっては、下記の例外がありますので申込の際には、ご注意ください。
（例）
金融機関によって借入限度額が設定されていますが、必ずその限度額いっぱいまで借りられるとは限りません。多重債務者や自己破産者を減らそうと法律でしっかり制限されているんですね。消費者金融では貸金業法で、総量規制という制限がかかっていて、他社の借入を含めて年収の1/3以上は貸出しないようになっているんです。銀行カードローンは法律が違うので総量規制対象外なのですが、限度額は審査によって銀行側が決めます。
すでに他に借入をしている金融機関があれば、「審査に落ちた！今日はもう借りられない！」ということもありますのでご注意ください。
まず銀行カードローンの場合は、その銀行の普通預金口座を、同時に開設しなければならないところもあります。その分、手続きに時間がかかり即日融資ができないこともあります。すでに普通預金口座だけ持ってる場合は、カードローンの手続だけなので比較的スムーズです。
次に専業主婦の方は、専業主婦でも申込可能か確認してください。学生が本分でアルバイトをしている方は、住信SBIネット銀行カードローンは申込できませんが、その他金融機関の多くは申込可能です。
WEBで申込だけして契約後にローン専用カードを自動契約機まで取りに行く、または申込からカード発行まで全て自動契約機でする方は、その自動契約機の取扱時間に注意してください。申込手続の途中に、取扱時間を過ぎてしまうと、契約完了と実際の借入が翌日になってしまうことも！
また、自動契約機のない金融機関でも、審査・在籍確認・審査結果の回答ができる時間帯は限られています。勤務先に在籍確認が必要な場合も、勤務先が定休日・営業時間外の場合は、契約を完了することができず、実際の借入も翌日以降になってしまいます。
うまくその日のうちに契約ができたとしても、直接現金を引き出す場合は、ATMの取扱時間にご注意ください。
または銀行振込で借入する場合は、当日振込可能時間にもご注意ください。（ほとんどの金融機関が平日14時までですが、提携している銀行へは24時間振込可能な金融機関もあり）
なるべく家族に知られたくないときは、カードローン契約の痕跡をなるべく残さない方法もあります。金融機関によっては、ローン専用カードを発行せず、普通預金口座に振込だけでお金を貸してくれるところもありますので、WEB上だけで申込・契約・返済まですることができます。
在籍確認が必要な場合は、通常連絡先は勤務先になるのですが、専業主婦の場合どうなるのでしょう？これも金融機関によるのですが、自宅固定電話となります。しかし自宅に固定電話がなければ、3ヶ月以内発行の住民票か公共料金の領収書などが必要になることもありますのでご注意ください。
さらに審査結果の回答方法も電話かメールか、契約後の郵送物も発行か不発行か選択できるところがあります。契約方法によっては、今後の郵送物を一切なくせるところもあります。
ここまで、即日融資の必要最低限の条件をご紹介してきました。では今度は実際に、自分に合いそうな金融機関の中から、金利や無利息期間などを基準にして、最終的に希望の金融機関を選びましょう。
そして希望の金融機関が決まったら、自動契約機またはパソコン・タブレットを前にして、そのコールセンターに連絡しましょう。そしてオペレーターと一緒に手続を進めていくのですが、上記の『即日融資に必要なポイント』に注意しながらオペレーターの指示に従ってください。漏れがあればアナタの方から積極的に確認していきましょう。
女性向けダイヤルのある金融機関であれば、そちらを利用するのも安心ですね。女性の対応に慣れたオペレーターに、丁寧に誘導してもらえます。
ただしあくまで、即日融資に必要な必要最低限の条件なので、アナタの審査結果次第では即日融資できない場合もありますのでご注意ください。
そのためオペレーターは「即日融資できる可能性はあるが、お約束はできない」と言うことがマニュアルになっていますが、『即日融資に必要なポイント』をクリアしていれば、余程のことが無い限りまず大丈夫でしょう。
以下に申込から借入までの「手続の流れ」をまとめます！
実際、申込はとても簡単なのですが、最初は少し精神的ハードルが高いですよね。しかし契約後は、その便利さ手軽さから、いずれお金を借りること自体の精神的ハードルが下がってしまうかもしれません！それだけ本当にすぐお金を借りることができてしまうんですね。余程のことがない限り利用は控えて、くれぐれも借り過ぎには注意しましょう！
では最後に参考までに、スムーズに即日融資が可能な金融機関と契約パターンをいくつかご紹介します。
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